중소기업은 경제의 근간입니다. 중소기업 곁에는 은행이 있습니다.

◈ 중소기업 워크아웃 제도란?

기업경영 과정에서 일시적으로 자금난에 봉착하였거나 또는 과다한 이자비용 등으로 정상적인 경영이 어려운 중소기업에 대하여 채권금융기관과 중소기업이 상호협의 하에 채권만기 및 금리 등을 재조정함으로써 정상기업으로 회생시키는 제도입니다. 특히 영업상 경쟁력이 있다고 판단되는 경우에는 조기에 워크아웃제도를 통해 채무를 재조정하여 안정된 재무구조를 토대로 경쟁력을 키워나가는 적극적인 자세를 가질 필요가 있습니다.

◈ 워크아웃을 추진하는 기업은 정상기업입니다!!

워크아웃을 추진하는 기업은 정상기업입니다. 2004년 6월 이후 지금까지 워크아웃을 추진하고 있는 중소기업은 200여개로 이중 상당수는 대출금 만기연장 정도로도 충분히 경쟁력을 회복할 수 있는 기업들입니다. 다만, 채권구조를 건전하게 조정할 필요가 있거나 일시적으로 자금수급에 문제가 발생할 우려를 해소하고 보다 견실한 기업으로 성장하기 위한 노력을 채권은행과 함께 진행하고 있는 것입니다. 그리고 워크아웃을 진행하는 동안 기업이 원할 경우 워크아웃 추진 사실은 철저하게 비밀이 보장됩니다.

◈ 공동워크아웃과 자체워크아웃의 구분

중소기업 워크아웃 제도는 여신이 수개의 은행에 분산되어 있는지 아니면 특정 은행에 집중되어 있는지에 따라 공동워크아웃과 자체워크아웃으로 구별됩니다. 여신이 한 은행에 75% 이상 집중되어 있으면 자체워크아웃, 그렇지 않은 경우에는 공동워크아웃을 추진하는 것이 일반적입니다. 공동워크아웃은 ｢채권은행협의회운영협약(약칭 “채권은행협약”)｣에 따라 진행되며, 자체워크아웃은 개별 은행별로 시행하고 있는 워크아웃프로그램에 따라 진행됩니다.

◈ 워크아웃제도의 적용 대상은?

중소기업 워크아웃제도는 채권재조정 또는 사업구조조정이 필요하다고 판단되는 중소기업이면 여신금액 등에 관계없이 이용 가능합니다. 다만, 워크아웃을 보다 쉽고 신속하게 추진하기 위해서는 가급적 유동성 문제가 너무 심화되기 이전에 워크아웃을 신청하는 것이 바람직합니다.

◈ 워크아웃을 신청하면 언제부터 대출 원리금 상환이 유예되나요?

중소기업이 경영정상화계획을 마련하여 주된 거래은행에 공동워크아웃을 신청할 경우 주된 거래은행은 지체없이 채권은행협의회 소집을 통보하게 되며, 협의회 소집이 통보된 날부터 채권은행의 대출금회수, 예금상계 등은 정지됩니다. 보다 신속한 워크아웃 진행을 위하여 경영진 입장에서 기업의 애로사항이 무엇인지, 어떻게 하면 정상화될 수 있는지를 정확히 파악하여 경영정상화계획을 작성하는 것이 중요합니다.

◈ 워크아웃 추진시 경영권은?

공동워크아웃을 추진하더라도 원칙적으로 기업 경영권이 보장됩니다. ｢채권은행협약｣에서는 경영정상화를 위하여 대출금을 주식으로 전환할 경우 불가피한 경우를 제외하고는 경영정상화를 위하여 고통을 분담한 기존 대주주에게 출자전환주식의 우선매수권을 부여할 수 있도록 규정하고 있습니다. 출자전환이 없는 경우에는 기존 대주주의 경영권을 보장하는 것을 원칙으로 하고 있습니다.

◈ 워크아웃 추진 과정에서 기존 경영진의 역할은?

워크아웃을 성공적으로 마무리하여 회사를 정상화시키기 위해서는 기존 경영진의 경영정상화에 대한 굳건한 의지와 노력이 무엇보다 중요합니다. 워크아웃 과정에서 때로는 직원 구조조정이나 보유 부동산 매각 등 자구노력이 요구되기도 합니다. 그러나 이런 과정을 끝마쳤을 때 보다 견실한 모습으로 탈바꿈한 회사가 여러분에게 다시 돌아오게 된다는 점을 명심할 필요가 있습니다.

◈ 중소기업 워크아웃 관련 문의 안내

중소기업 워크아웃제도와 관련하여 궁금한 사항이 있으시면 채권은행상설협의회(☏02-3705-5081) 또는 거래은행에 문의하여 주시기 바랍니다. 또한 금융감독원에서도 ‘중소기업 워크아웃 지원반’(☏02-3786-8382)을 설치하여 워크아웃과 관련된 애로사항을 접수하고 있습니다. 한편, 각 은행별 자체워크아웃 제도는 해당은행 인터넷 홈페이지에 접속하시면 자세히 안내되어 있습니다.

채권은행상설협의회

중소기업협동조합중앙회

<참고1>               중소기업 공동 워크아웃 추진 사례 소개

(서울경제신문 2004.7.26)

“과거에는 어느 중소기업이 ‘이상하다’는 소문만 돌아도 은행들이 앞다퉈 자금을 회수해 멀쩡한 회사가 문을 닫기도 했지만 지금은 사정이 많이 달라졌습니다.”

대구 성서공단의 플라스틱 발포성형제품을 생산하는 T공업. 올해 초 국제원자재값 급등으로 자금난을 견디지 못해 어려움에 빠졌지만 산업ㆍ하나은행 등 5개 채권은행들이 자금회수 자제를 합의한 후 회생을 모색하고 있다. 은행들도 회사를 우선 살려보자는 생각으로 머리를 맞대고 ‘T공업 살리기’에 여념이 없다. 채권은행의 달라진 모습이다.

T공업 사장은 “정말 격세지감을 느낍니다. 지난 97년 외환위기 때만해도은행들이 갑자기 신규 자금 지원을 중단하거나 기존 대출을 갚으라고 강요해 억울하게 문을 닫는 경우가 허다했죠. 그런데 지금은 은행들이 자기들끼리 협조해 회사를 살려주겠다고 하니 정말 꿈만 같습니다”라고 말했다. 부실징후 중소기업에 대한 은행권 공동워크아웃이 진행되면서 새롭게 나타난 모습이다.

T공업은 연간 매출이 200억원에 달하는 중견기업. 동종 업계에서 매출 2위를 차지하고 있고 수 십 개의 특허도 보유하고 있는 데다 중국 등 해외 수출도 많이 해 기술력이 뛰어난 업체라는 평가를 받고 있다.

이런 T공업이 흔들리기 시작한 것은 올해 초. 원자재값이 급등하면서 주원재료인 플라스틱 값이 가파르게 상승한 것이 자금난의 주요 원인이었다. 원자재를 납품하는 업체들은 T공업에 인상된 원자재값을 요구했다. 그것도 어음이 아닌 현금으로 요구하다 보니 T공업은 일시적인 자금난에 직면할 수 밖에 없었다.

T공업의 주채권은행인 산업은행은 이 같은 상황을 예의 주시했다. 산업은행은 은행권 협약에 따라 공동워크아웃 방안이 결의(6월7일)되자 20여일이지난 6월29일 채권단 첫 회의를 열었다.

산업은행은 회의에 참석한 신한ㆍ하나ㆍ기술신용보증기금ㆍ신용보증기금등 5개 채권은행에 T공업의 기술력과 미래 성장성 등에 대해 설명하면서“함께 회사를 살려보자”고 호소했다. 특히 T공업의 제품이 최근에 아파트 층간 차음제 시장에 성공적으로 진입한 점을 설명했다. 신제품인 열융착방식의 샌드위치패널용 난연성발포제품(난연2등급)이 우수한 작업성과친환경성을 유지하면서도 화재발생시 유독가스가 적어 인명피해를 줄일 수있는 제품으로 성장성이 뛰어나다는 점도 강조했다.

산업은행의 설명이 끝나고 공동워크아웃 최종 동의여부를 묻는 찬반투표에들어갔다. 결과는 전원 찬성이었다.

극렬하게 반대할 것만 같았던 나머지 채권은행도 예상외로 쉽게 동의를 해줬다. 채권은행은 자율협약에 따라 T공업에 대한 공동관리를 선언하고 공동관리 기간동안 대출만기 연장과 함께 대출원리금에 대한 연체이자 면제, 당좌대월 및 상업어음할인이 가능하도록 지원하는 방안에 합의했다.

경수창 하나은행 기업개선부장은 “(채무상환 연장에 따른 회수 지연으로) 은행경영에는 일시적인 부담이 될 수 있지만 기업이 정상화될 경우 장기적으로는 이익”이라며 “국익차원에서도 기술력 있는 중소기업은 은행들이 적극 살리는 것이 바람직하다”고 말했다.

은행단의 합의가 이뤄지자 T공업을 실사할 회계법인 선정이나 채무 만기상환 연장 등에도 속도가 붙었다. 하루라도 늦어지면 회사가 살아나는데 그만큼 걸림돌이 될 수 있다는 판단에서다.

강윤구 산업은행 대구지점 팀장은 “과거처럼 부도회사를 앞에 놓고 은행들이 자사 이익 챙기기에 급급한 모습이 나타나지 않았다”며 스스로 놀라워 했다.

채권은행은 이 달 말 제출될 예정인 실사결과를 토대로 8월 중 T공업에 대한 최종 진로를 결정하게 된다. 실사결과 회사존속 가치가 청산가치보다높게 나올 경우 채권은행은 본격적으로 T공업의 정상화 작업에 돌입하게된다.......(이하 생략)

<참고2>     중소기업 공동워크아웃 진입절차 및 졸업과정

당해기업 경영애로 발생

(일시적 유동성부족 또는 상시평가

에 의한 부실징후기업으로 분류시)

당해기업은 주채권은행에 공문으로

공동관리 신청

(별첨: 경영정상화 계획)

주채권은행은 공동관리절차 추진을

위하여 자율협의회개최공문 발송

(7영업일 이내 개최)

주채권은행 제1차 자율협의회 개최

내용: 1. 실사여부 결정

2. 채권상환유예 등 결정

주채권은행 제2차 자율협의회 개최

내용: 1.공동관리 개시여부 결정

2.채권재조정(출자전환 등)

3.특별약정 체결

주채권은행 제3차 자율협의회 개최

내용: 1. 졸업(경영정상화시)

2. 우선매수권 부여 등 결정

<참고3>               은행별 자체워크아웃 프로그램 문의 안내

은행	제도명	담당부서	연락처
조흥	기업회생지원팀	중소기업고객부	3700-4573
우리	프리워크아웃제도	중소기업여신팀	2002-3634
하나	HANA Turn around	기업개선부	3788-5350
국민	내부기업개선작업	워크아웃팀	2073-5051
부산	중소기업 회생지원제도	기업개선팀	051-643-0890
산업	KDB Work-Out	종합기획부	787-6187
기업	기업 체인지업프로그램	심사부	729-6983
수출입	중소기업 파워업 프로그램	중소기업금융본부	3779-6918
신한	고객성공 프로그램	기업고객 지원부	752-8104
농협	기업개선작업	여신부	2127-7382
수협	프리워크아웃작업	채권관리부 구조조정팀	2240-3141
제일	기업회생지원작업	여신관리부	3702-3649
외환	내부기업개선작업	전략여신부	729-8624
광주	신용위험중점관리제도	여신지원부	062-239-5610
대구	사적기업개선작업	여신관리팀	053-740-2753